Принять оплату платёжной картой

Инструкция для кассира и бухгалтера: как оформить оплату картой и связать её со счётом покупателя.

Деньги по карте приходят не от покупателя, а от банка-эквайера и обычно не сразу, а через один–три дня, уже за минусом комиссии банка. Поэтому оплата картой оформляется двумя документами:

1. Операция по платежной карте — покупатель заплатил;
2. Поступление на расчетный счет — банк зачислил деньги.

Настройку выполняет администратор — см. «Настроить эквайринг».

Порядок действий

1. Создать документ

• из счёта покупателя — откройте счёт, нажмите Создать на основании и выберите Оплата по платёжной карте. Документ заполнится по счёту;
• из реализации или возврата — тем же способом Создать на основании;
• вручную — раздел Банк и касса → Касса → Операции по платежным картам, кнопка Создать.

2. Выбрать вид операции

Вид операции	Когда применять
Оплата от покупателя	покупатель платит картой за товары и услуги по счёту: опт, корпоративная карта, дистанционная продажа
Розничная выручка	выручка розничной точки, которая не ведёт учёт в программе
Возврат покупателю	возврат денег на карту покупателя
Оплата счета через СБП	покупатель оплатил счёт по QR-коду через СБП
Платеж по реестру	оплата приходит реестром от платёжного агента

3. Заполнить документ

1. Организация — кому поступили деньги.
2. Контрагент (в документе — Плательщик) — кто платит.
3. Договор — договор с покупателем.
4. Сумма — сумма, которую списали с карты.
5. Вид оплаты — вид оплаты с типом Платежная карта (см. «Настроить эквайринг»). От него зависят счёт расчётов и процент комиссии.
6. Эквайер и Договор эквайринга — банк, через который прошёл платёж.
7. Сумма комиссии — вознаграждение банка, если оно известно.
8. Документ основание — счёт покупателя или реализация.
9. Номер платежной карты — последние цифры, если нужно для сверки.

4. Заполнить расшифровку платежа

В таблице Расшифровка платежа укажите договор, сумму и — обязательно — колонку Счет на оплату. По ней оплата свяжется со счётом покупателя и с управленческим учётом: счёт получит статус Оплачен, а долг по заказам из счёта закроется.

5. Провести документ

Нажмите Провести и закрыть. В учёте появится задолженность банка-эквайера: деньги числятся на счёте 57.03 «Продажи по платёжным картам» до зачисления на расчётный счёт.

Зачисление денег от банка

Когда банк перечислит деньги, из выписки загрузится Поступление на расчетный счет:

• Плательщик — банк-эквайер;
• Сумма — зачисленная сумма, уже без комиссии;
• Комиссия — удержанное вознаграждение банка;
• Счет расчетов — 57.03.

После проведения этого документа счёт 57.03 закрывается.

Возврат покупателю

1. Создайте Операцию по платежной карте с видом операции Возврат покупателю, лучше — на основании документа реализации или чека.
2. Укажите плательщика, договор, сумму возврата и счёт.
3. Проведите документ и пробейте чек возврата на ККТ, если продажа была с чеком.

Банк обычно не списывает сумму возврата с расчётного счёта, а удерживает её из последующих зачислений — то есть 57.03 закроется позже.

Проверка

• Документ Операция по платежной карте проведён, в расшифровке заполнена колонка Счет на оплату.
• В списке Счета покупателям счёт помечен Оплачен или Оплачен частично.
• В Журнале заказов долг по заказу закрыт.
• Комиссия отражена, счёт 57.03 закрывается зачислением от банка.
• В Анализе счета 57.03 нет незакрытого дебетового сальдо.

Если что-то не так

• Долг покупателя не уменьшился. Проверьте колонку Счет на оплату в расшифровке платежа.
• Деньги от банка пришли, а счёт 57.03 не закрылся. В поступлении должен быть указан плательщик-эквайер и счёт расчётов 57.03.
• Комиссия не посчиталась. Проверьте процент комиссии в виде оплаты. Если банк удерживает комиссию отдельным платежом, включите в виде оплаты флажок Комиссия удерживается отдельно — тогда она отражается списанием с расчётного счёта.
• Продажа была по чеку, а чек не пробился. Оплата картой требует применения ККТ. Проверьте, что смена открыта, а в документе указан счёт покупателя — без него в чеке не будет наименований товаров.
• Платёж по СБП загрузился не тем видом операции. Вид операции программа определяет по данным банка автоматически; пользовательской настройки этого правила нет. Проверьте документ и при необходимости исправьте вручную.

Официальная документация

• 1С:Бухгалтерия 8. Руководство по ведению учета. 2.5.5. Оплаты платежными картами
• Справочник хозяйственных операций. 1С:Бухгалтерия 8. Оказание услуг розничным покупателям [БП 3.0]
• Отвечает специалист 1С. Как отразить комиссию банка-эквайера с 2026 года?

Смотрите также

• Настроить эквайринг — для администратора
• Принимать оплату через СБП
• Работа со сменой ККМ
• Разнести поступление по счёту